我的觀點是，在沒有很多本錢的情況下，
別寄望每個月幾千元放到股票或者最近很夯的高股息ETF就能讓你致富，
先投資自己，讓自己的本業收入提高吧。
想把自己的生活經驗留給小孩參考，
不一定對，但卻是真實體悟到的心得。
多少才是有一點點本錢？
先解釋一開始提到，我認為的沒有很多本錢的定義。
我認為，如果你投資在某種金融項目，儘管沒有虧錢，
但每次的收益可能連幾個月一次南北來回的高鐵票都付不起，
無法負擔你其中一種經常性的開銷，
無法讓你覺得生活似乎輕鬆了一點，
容易產生無力感、想放棄，
那就代表你本業的現金流並不足夠支持你去發展金融投資。
在這種情況下，很容易堅持不住，而容易走上投機的路，導致失敗。
該投資了嗎？
在還是學生時，我不懂什麼是投資，
聽同學在討論哪一支股票可以賺錢，買什麼可以賺錢，
我一點興趣也沒有，因為我沒有錢。
即使我在學校當助教領到錢了，
除了生活開銷以外，我還拿去買了單眼相機，幾乎全部都投下去了。
當時的我認為，就算把一兩萬塊拿去買股票，是能賺多少錢呢？
倒不如享受人生，滿足當下的慾望。
畢竟當時也滿低潮。
雖然當時聽著同學在討論買哪支股票賺了多少錢，
心裡還是會懷疑自己，我這個觀念是不是錯誤的？
另一個懷疑是，他們真的有這麼厲害？
也沒在打工，哪來的錢？
畢業工作七年後，回想這一個決定，
我認為我的單眼買得相當值得，
給我的家庭拍了非常多的照片，
現在也持續增加中。
當時的這個決定，
是對我的生活品質進行投資，
而不是金錢收益的投資。
因此，
投資不是只有產生現金收益才叫投資。
心靈健康、家庭關係、職涯、感情、朋友關係等等，
都是可以投資的標地，
收益自然也不是以金流來呈現的，
往往也需要時間發酵才看得到成果。
但很現實的是，
生活的一切都需要金錢來支撐，
所以還是要回歸到金錢上的投資。
開始投資
出了社會，開始慢慢地有一點積蓄時，
便開始思考，投資能帶給我多少的收益?
假設每年收益5%，
有一百萬的投資，每年就能得到5萬的收益，
聽起來似乎不錯。
加上著名的滾雪球理論，
複利效應，讓他繼續滾，
中間加上持續的投資，每個月持續投入，
是不是能夠建立起穩定現金流，
甚至能夠提早退休？但真的是這樣嗎？
過程中會遇到什麼問題？
第一個面臨的問題就是，
我手邊沒有一百萬，
只有幾萬塊，
即使收益是5％，也少得可憐，
讓人覺得幾萬塊可以過一兩個月生活了，
我幹嘛放到股票內每年才生那幾百塊的利息？
這就是最初也最困難的關卡，
但誰不是從零開始呢？
不開始，永遠沒有那一百萬。
該投資什麼？
Ok ， 知道要開始投資了，
那我該買哪一種股票呢？
我嘗試過買單一公司的個股，
雖不至於虧錢，但非常容易就被套牢，
而套了三年之後終於解套，想說趕快賣掉好了，
因為不知道還會不會就馬上掉下來，
結果直接翻倍漲，錯失200%的獲利。
後來吃了幾次被套牢的虧，
也發現股票不是單純做功課就能掌握走勢的，
倒不如建立穩定的現金流，不求多、但求穩。
以較平穩的ETF或銀行、電信類股來說，
可以觀察過往的股價與配息狀況，基本上股價波動並不大，
且配息也很穩定，大約都在4~6%左右，
如果不需要動腦，且價格波動低，
降低了如果緊急要用錢，急著賣掉而虧損的風險。
似乎也是一個好選擇。
只是必須很現實的說，
一開始本金少的時候，
這些利息錢真的很無感，
加上環境有許多朋友同事都會談論著
“哇，今天又賺了多少”
確實很容易讓人把持不住而想跟風買個股賺價差，
但他們卻不會在虧錢時告訴你，
當下賺錢的，遠遠跟不上之前虧的總金額。
如何度容易動搖信心的時期？
由於前期本金太少，容易想走捷徑，
往往就虧的一塌糊塗。
那如何快速度過前期慢慢累積本金時枯躁期呢？
最好的方式就是投資自己，
把專注力放在自己身上，而不是副業的投資，
讓自己的本業賺更多錢。
投資自己、壯大本業
投資自己可以是花錢去上課（有一點點錢的做法），
可以花時間去看書學習（沒錢的做法），
可以花錢去交際應酬拓展人脈（如果你是業務，這就非常適合），
任何幫助自己本業成長的事情。
比起每個月只有幾千塊投資到股市，
領著幾百塊的利息，然後很大機率的耐不住性子想走捷徑，
接著虧得一塌糊塗。
不如將這幾千塊花在自己身上，
讓自己的專業技能更加值錢，
讓主管看得見你，這樣才有本業金流成長的機會。
即使真的一毛錢都無法運用，
你還有每個人都公平擁有的 "時間"，
花更多的時間去學習、尋找資源 。
真心想學習的話，不怕找不到學習資源，
可以透過圖書館借用書籍、電腦，
相信絕對有辦法透過公共資源進行學習。
什麼時候才能再度開始投資？
最後你會說，那要壯大本業到什麼地步才開始進行股票或其他投資呢?
我的觀念是，等你可以拿出的錢，
是五年甚至十年內都不會用到的資金，
或者是每個月這些拿出的金額，都不會影響你的正常生活，
生活預備金也已經準備好了，那就開始吧！
（文章開頭說“幾千塊就不要投資了”，是以還沒滿足上述條件的情況去判斷。）
即使滿足此條件時，能拿出的也只有幾千塊，
也沒關係，因為時間和複利會慢慢幫助你成長。
最簡單的原則就是：
即使投資的這筆資金都消失了還是能擁有你要的生活品質，
那再把這筆資金投入你想投入的投資標的。
投資最大的風險，
就是能不能在你遇到緊急狀況時，
這筆錢能不能馬上動用，且不虧錢。
（長期來看股市，趨勢是往上的，只要抱得夠久，通常不會虧錢，但僅限於正常的標的）
因此準備生活預備金是必要的，
維持正常品質的生活開銷是必要的，
等這兩項條件都滿足了，
再來考慮投資的問題。
生活預備金該準備多少？
這是超多人問的問題，每個人生活背景不同，
因此絕對不會有標準答案。
最好的方式，就是即使你都沒工作，
該預備金還能夠支應一整年的生活開銷。
當然你可以準備的更多、或更少，
一切取決於如果你的本業現金流中斷了，
你需要多少的緩衝時間來找到新的現金流。
所以詳細的記帳是這個問題的解方，
好好的紀錄你的生活每一筆開銷，
小至飲料錢，大至定期的房貸，
統計個幾年，就可以得知你目前的生活習慣，
需要多少的金錢來支撐。
投資的風險
投資就是承擔可能會失去某些東西的風險，去賭看看是否能得到更多的回報。
拿錢投資以獲得更多的錢，則須承擔虧錢的風險。
拿時間投資人際關係，則須承擔課業顧不好、或犧牲特定人群關係的風險。
各種投資都有風險，我們會從人生經驗中不斷體會出一個平衡點，
理解自己能夠承擔多大的風險，
等你有能力正確評估自身能承擔的風險時，
就勇敢去投資吧，
至於正不正確，時間會告訴你，
並成為你下一次做決定的養分。
製作小工具讓自己工作起來更有效率，賺到更多時間，也是一種投資！
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